“洗牌”与罚单并行，上半年支付领域合计遭罚超亿元

　　来lái源yuán：北běi京jīng商shāng报bào

　　2024年nián上shàng半bàn年nián收shōu官。6月yuè30日，北běi京jīng商shāng报bào记jì者zhě根gēn据jù人rén民mín银yín行xíng各gè分fēn行xíng披pī露的de信xìn息xī统计jì发fā现xiàn，按àn照zhào披pī露时shí间jiān来lái看，2024年nián上shàng半bàn年nián，第dì三sān方fāng支zhī付fù体tǐ系一yī共gòng收shōu到dào24张zhāng罚fá单dān，包括kuò高gāo管guǎn处chù罚fá金jīn额é在zài内nèi，合hé计jì罚fá没金jīn额é超chāo过guò1.18亿元yuán，其qí中zhōng10张zhāng罚fá单dān为wèi“双shuāng罚fá”罚fá单dān，相xiāng关责任rèn人rén也yě一yī并bìng被bèi罚fá。

　　从违wéi规guī行xíng为wèi来lái看，与yǔ公gōng司sī主营业yè务wù相xiāng关的de账zhàng户hù管guǎn理lǐ、支zhī付fù结jié算管guǎn理lǐ等děng仍réng然rán是shì高gāo频pín被bèi罚fá事shì项。而与yǔ2023年nián上shàng半bàn年nián相xiāng比，不bù论是shì罚fá单dān数shù量liàng还hái是shì罚fá没金jīn额é均出chū现xiàn了le明显增zēng长zhǎng。在zài分fēn析人rén士看来lái，常cháng态化huà的de监jiān管guǎn动作下xià，支zhī付fù机jī构gòu仍réng然rán不bù能放松sōng警惕，罚fá单dān的de产生将进一yī步提tí升行xíng业yè整体tǐ的de合hé规guī性xìng，规guī范非银yín支zhī付fù机jī构gòu的de经jīng营行xíng为wèi。

　　23家jiā机jī构gòu遭罚fá1.18亿元yuán

　　支zhī付fù领lǐng域yù的de罚fá单dān，在zài2024年nián上shàng半bàn年nián也yě并bìng未wèi缺席。6月yuè30日，据jù北běi京jīng商shāng报bào记jì者zhě不bù完全quán统计jì，2024年nián以yǐ来lái，人rén民mín银yín行xíng针zhēn对duì第dì三sān方fāng支zhī付fù领lǐng域yù共gòng计jì开kāi出chū24张zhāng罚fá单dān，23家jiā机jī构gòu合hé计jì被bèi罚fá没金jīn额é超chāo过guò1.18亿元yuán，银yín盛shèng支zhī付fù服fú务wù股份fèn有yǒu限xiàn公gōng司sī（以yǐ下xià简称“银yín盛shèng支zhī付fù”）两次被bèi罚fá。

　　与yǔ2023年nián上shàng半bàn年nián相xiāng比，2024年nián上shàng半bàn年nián罚fá单dān数shù量liàng和hé罚fá没金jīn额é均有yǒu大幅增zēng长zhǎng。经jīng北běi京jīng商shāng报bào记jì者zhě统计jì，在zài第dì三sān方fāng支zhī付fù领lǐng域yù，上shàng年nián同tóng期人rén民mín银yín行xíng共gòng计jì发fā布12张zhāng罚fá单dān，12家jiā支zhī付fù机jī构gòu合hé计jì罚fá没金jīn额é约yuē为wèi2152万wàn元yuán。同tóng时shí，2023年nián支zhī付fù领lǐng域yù的de大额é罚fá单dān集jí中zhōng在zài下xià半bàn年nián出chū现xiàn，上shàng半bàn年nián并bìng未wèi出chū现xiàn千qiān万wàn元yuán级别bié罚fá单dān。

　　另lìng从罚fá没金jīn额é来lái看，2024年nián上shàng半bàn年nián支zhī付fù机jī构gòu最zuì低dī被bèi处chù罚fá款kuǎn1万wàn元yuán，最zuì高gāo超chāo过guò4460万wàn元yuán。具体tǐ而言，24张zhāng罚fá单dān中zhōng，涉shè及jí3张zhāng千qiān万wàn元yuán级别bié罚fá单dān。其qí中zhōng，浙江jiāng航háng天tiān电子信xìn息xī产业yè有yǒu限xiàn公gōng司sī在zài5月yuè末遭人rén民mín银yín行xíng总行xíng处chù罚fá，由yóu于yú违wéi反fǎn机jī构gòu管guǎn理lǐ规guī定dìng、违wéi反fǎn商shāng户hù管guǎn理lǐ规guī定dìng等děng8项业yè务wù违wéi规guī，该公gōng司sī共gòng计jì被bèi罚fá没4463.12万wàn元yuán，在zài上shàng半bàn年nián总罚fá单dān金jīn额é中zhōng占比接jiē近jìn40%。

　　5张zhāng百万wàn级别bié罚fá单dān中zhōng，被bèi罚fá没最zuì多duō的de是shì重zhòng庆市钱宝科kē技服fú务wù有yǒu限xiàn公gōng司sī，该公gōng司sī违wéi规guī事shì宜yí涉shè及jí备bèi付fù金jīn管guǎn理lǐ、侵害消费者zhě权quán益等děng，甚至还hái罕见jiàn地出chū现xiàn了le“在zài接jiē受shòu检jiǎn查过guò程中zhōng提tí供虚假jiǎ资zī料”的de情况，合hé计jì罚fá没金jīn额é达dá到dào837.1万wàn元yuán。

　　两次受shòu罚fá的de银yín盛shèng支zhī付fù，两张zhāng罚fá单dān则zé分fēn别bié来lái自zì于yú贵州zhōu分fēn公gōng司sī和hé内nèi蒙méng古gǔ分fēn公gōng司sī。2024年nián1月yuè，银yín盛shèng支zhī付fù服fú务wù贵州zhōu分fēn公gōng司sī由yóu于yú未wèi严格gé落luò实shí特tè约yuē商shāng户hù收shōu单dān银yín行xíng结jié算账zhàng户hù管guǎn理lǐ规guī定dìng、向xiàng不bù符合hé条件的de特tè约yuē商shāng户hù提tí供“T+0”资zī金jīn结jié算服fú务wù，遭人rén民mín银yín行xíng罚fá没116.6万wàn元yuán。另lìng因yīn未wèi在zài特tè约yuē商shāng户hù信xìn息xī管guǎn理lǐ系统中zhōng准确记jì录特tè约yuē商shāng户hù、未wèi有yǒu效落luò实shí特tè约yuē商shāng户hù巡检jiǎn责任rèn，银yín盛shèng支zhī付fù内nèi蒙méng古gǔ分fēn公gōng司sī于yú5月yuè被bèi罚fá没13.7万wàn元yuán。

　　博bó通tōng咨询首席分fēn析师王蓬博bó指出chū，金jīn融监jiān管guǎn“长zhǎng牙带刺”的de方fāng针zhēn下xià，2024年nián上shàng半bàn年nián支zhī付fù领lǐng域yù的de罚fá单dān数shù量liàng和hé金jīn额é与yǔ上shàng年nián同tóng期相xiāng比均有yǒu增zēng长zhǎng，尤yóu其qí是shì金jīn额é增zēng长zhǎng较大。由yóu于yú罚fá单dān往往是shì对duì支zhī付fù机jī构gòu过guò去某一yī时shí间jiān段违wéi规guī事shì项的de处chù罚fá，也yě表明在zài常cháng态化huà的de监jiān管guǎn动作下xià，支zhī付fù机jī构gòu仍réng然rán不bù能放松sōng警惕。罚fá单dān的de产生将进一yī步提tí升行xíng业yè整体tǐ的de合hé规guī性xìng，规guī范非银yín支zhī付fù机jī构gòu的de经jīng营行xíng为wèi。

　　“重zhòng灾zāi区qū”仍réng需xū强qiáng化huà监jiān管guǎn

　　整体tǐ来lái看，2024年nián上shàng半bàn年nián的de24张zhāng罚fá单dān中zhōng，出chū现xiàn了le10张zhāng“双shuāng罚fá”罚fá单dān，多duō家jiā机jī构gòu涉shè及jí到dào多duō条违wéi规guī行xíng为wèi，商shāng户hù管guǎn理lǐ、账zhàng户hù管guǎn理lǐ等děng反fǎn洗xǐ钱相xiāng关内nèi容róng仍réng是shì罚fá单dān产生的de高gāo发fā区qū。从罚fá单dān违wéi法事shì项来lái看，由yóu于yú违wéi法程度不bù同tóng，即便是shì同tóng一yī违wéi法事shì项下xià，人rén民mín银yín行xíng针zhēn对duì不bù同tóng支zhī付fù机jī构gòu的de处chù罚fá力度也yě存在zài差异。

　　例如，2024年nián1月yuè，因yīn违wéi反fǎn账zhàng户hù管guǎn理lǐ规guī定dìng，人rén民mín银yín行xíng北běi京jīng市分fēn行xíng一yī日对duì北běi京jīng数shù字王府井jǐng科kē技有yǒu限xiàn公gōng司sī、资zī和hé信xìn电子支zhī付fù有yǒu限xiàn公gōng司sī等děng4家jiā支zhī付fù机jī构gòu开kāi出chū罚fá单dān，分fēn别bié处chù以yǐ1万wàn元yuán到dào10万wàn元yuán不bù等děng罚fá款kuǎn。

　　单dān项违wéi法事shì宜yí下xià，也yě有yǒu支zhī付fù机jī构gòu遭到dào重zhòng罚fá。2024年nián4月yuè，福建jiàn国guó通tōng星驿网络科kē技有yǒu限xiàn公gōng司sī因yīn违wéi反fǎn交易信xìn息xī管guǎn理lǐ规guī定dìng，被bèi罚fá款kuǎn180万wàn元yuán，时shí任rèn公gōng司sī总经jīng理lǐ施shī某扬被bèi处chù罚fá款kuǎn9万wàn元yuán；次月yuè，广州zhōu合hé利宝支zhī付fù科kē技有yǒu限xiàn公gōng司sī因yīn违wéi反fǎn支zhī付fù结jié算管guǎn理lǐ规guī定dìng中zhōng的de商shāng户hù管guǎn理lǐ规guī定dìng，被bèi警告gào并bìng处chù罚fá款kuǎn200万wàn元yuán，公gōng司sī执行xíng董dǒng事shì王某山被bèi警告gào并bìng处chù罚fá款kuǎn10万wàn元yuán。

　　另lìng一yī方fāng面miàn，进一yī步拉长zhǎng时shí间jiān线xiàn来lái看，近jìn几年nián来lái，监jiān管guǎn针zhēn对duì第dì三sān方fāng支zhī付fù违wéi规guī处chù罚fá越yuè发fā严格gé，百万wàn元yuán、千qiān万wàn元yuán级别bié罚fá单dān基本成为wèi常cháng态，偶尔还hái有yǒu亿元yuán级别bié的de巨额é罚fá单dān。其qí中zhōng2023年nián全quán年nián，支zhī付fù机jī构gòu整体tǐ遭罚fá没金jīn额é超chāo过guò62亿元yuán。

　　值zhí得dé一yī提tí的de是shì，相xiāng较于yú往年nián，支zhī付fù机jī构gòu在zài2024年nián迎来lái了le更gèng严的de监jiān管guǎn新xīn规guī，在zài股权quán结jié构gòu、牌pái照zhào续xù展以yǐ及jí业yè务wù资zī质zhì划分fēn方fāng面miàn也yě有yǒu“洗xǐ牌pái”式shì的de变biàn动。从人rén民mín银yín行xíng披pī露的de信xìn息xī来lái看，随着《非银yín行xíng支zhī付fù机jī构gòu监jiān督管guǎn理lǐ规guī定dìng》以yǐ及jí配套《实shí施shī细则zé》的de相xiāng继推出chū，支zhī付fù机jī构gòu的de名míng称变biàn更gèng、牌pái照zhào合hé并bìng等děng均在zài紧锣密鼓推进中zhōng。

　　根gēn据jù人rén民mín银yín行xíng官网，截至目前，已yǐ有yǒu92家jiā支zhī付fù机jī构gòu退tuì出chū市场，剩shèng余牌pái照zhào数shù量liàng为wèi179张zhāng。可以yǐ预见jiàn的de是shì，后续xù《实shí施shī细则zé》正式shì落luò地后，由yóu于yú业yè务wù资zī质zhì重zhòng新xīn划分fēn等děng要求qiú，支zhī付fù牌pái照zhào数shù量liàng仍réng将减少。

　　“新xīn的de监jiān管guǎn条例出chū炉lú后，非银yín行xíng支zhī付fù机jī构gòu的de监jiān管guǎn实shí际上shàng已yǐ经jīng对duì标银yín行xíng了le，行xíng业yè合hé规guī性xìng建jiàn设shè走向xiàng全quán面miàn性xìng和hé制度性xìng。叠加jiā新xīn规guī在zài高gāo管guǎn履职等děng方fāng面miàn的de要求qiú，‘双shuāng罚fá制’罚fá单dān后续xù将更gèng为wèi常cháng见jiàn，这也yě为wèi从业yè人rén员提tí出chū硬性xìng要求qiú，必须规guī范发fā展业yè务wù，不bù能盲目追zhuī求qiú收shōu益。而违wéi反fǎn商shāng户hù、清qīng算、支zhī付fù账zhàng户hù等děng管guǎn理lǐ规guī定dìng一yī直是shì支zhī付fù机jī构gòu展业yè的de重zhòng灾zāi区qū，接jiē下xià来lái还hái是shì要继续xù加jiā强qiáng重zhòng视shì。”王蓬博bó进一yī步表示shì，

　　知名míng经jīng济jì学xué者zhě盘pán和hé林则zé评价称，年nián内nèi罚fá单dān数shù量liàng和hé罚fá单dān金jīn额é都有yǒu提tí升，意味着对duì于yú支zhī付fù领lǐng域yù的de监jiān管guǎn要求qiú并bìng未wèi放松sōng。从罚fá单dān类型来lái看，处chù罚fá集jí中zhōng在zài支zhī付fù结jié算管guǎn理lǐ和hé账zhàng户hù管guǎn理lǐ，体tǐ现xiàn出chū监jiān管guǎn重zhòng点集jí中zhōng在zài第dì三sān方fāng支zhī付fù机jī构gòu运yùn营合hé规guī部分fēn，强qiáng调提tí高gāo支zhī付fù安ān全quán性xìng，着重zhòng加jiā强qiáng资zī金jīn流liú向xiàng监jiān管guǎn。

　　盘pán和hé林认为wèi，2024年nián上shàng半bàn年nián，支zhī付fù行xíng业yè的de更gèng名míng、牌pái照zhào合hé并bìng等děng动作，均表明业yè内nèi支zhī付fù机jī构gòu面miàn临着更gèng高gāo的de合hé规guī要求qiú，提tí高gāo了le第dì三sān方fāng支zhī付fù行xíng业yè的de准入门槛kǎn。第dì三sān方fāng支zhī付fù机jī构gòu未wèi来lái将加jiā大合hé规guī投tóu入，尤yóu其qí是shì在zài内nèi控和hé风控上shàng要加jiā大资zī金jīn和hé人rén才等děng资zī源yuán的de投tóu入。

　　北běi京jīng商shāng报bào记jì者zhě 廖蒙méng