财cái联社shè6月yuè26日rì讯xùn（记jì者zhě 郭guō子硕shuò）近日rì，多家jiā国guó有yǒu大dà行xíng和hé股份制zhì银yín行xíng收shōu紧大dà额é存cún单dān额é度dù的de消息xī引发fā市shì场chǎng关注zhù。

　　财cái联社shè记jì者zhě采cǎi访fǎng发fā现xiàn，当前qián确有yǒu不bù少银yín行xíng的de三sān年nián期qī大dà额é存cún单dān“断duàn货”。但dàn是shì，也yě有yǒu银yín行xíng针对duì新xīn客kè户、新xīn资zī金jīn设shè置zhì推出chū更有yǒu吸xī引力的de利lì率lǜ，旨zhǐ在zài抢夺duó增zēng量liàng资zī金jīn。

　　财cái联社shè记jì者zhě关注zhù到，有yǒu银yín行xíng推出chū了大dà额é存cún单dān的de“替代dài品pǐn”，存cún款kuǎn利lì率lǜ与大dà额é存cún款kuǎn产chǎn品pǐn不bù相上shàng下xià，起qǐ存cún门mén槛还hái更为wèi“亲qīn民”。不bù过，唯一yī的de预yù约yuē要yào求是shì“行xíng外新xīn转入资zī金jīn”。

　　银yín行xíng不bù定dìng期qī开放优惠产chǎn品pǐn，争zhēng夺duó新xīn客kè、新xīn资zī金jīn

　　“我wǒ们men目mù前qián没méi有yǒu三sān年nián期qī和hé五wǔ年nián期qī大dà额é存cún单dān，但dàn是shì七月yuè初chū会有yǒu三sān年nián的de‘享xiǎng定dìng存cún’，存cún款kuǎn利lì率lǜ是shì2.6%。这款kuǎn产chǎn品pǐn起qǐ购金jīn额é门mén槛更低，只有yǒu1000元yuán，但dàn性xìng质和hé大dà额é存cún款kuǎn是shì一yī样的de。”据jù招商shāng银yín行xíng理lǐ财cái经jīng理lǐ介jiè绍shào，招商shāng银yín行xíng推出chū“享xiǎng定dìng存cún36M”，预yù约yuē条件是shì从行xíng外转入资zī金jīn。一yī般地dì，每měi人最高gāo可kě以yǐ预yù约yuē3万wàn元yuán额é度dù。

　　上shàng述shù人士shì补充chōng，“不bù预yù约yuē没méi法fǎ直zhí接jiē在zài手机jī银yín行xíng购买。比bǐ如rú7月yuè1日rì预yù约yuē，资zī金jīn也yě可kě以yǐ在zài前qián一yī日rì，也yě就jiù是shì6月yuè30日rì转至招行xíng卡内nèi。”

　　新xīn资zī金jīn一yī直zhí是shì各家jiā银yín行xíng的de兵家jiā必争zhēng之地dì。除招行xíng外，也yě有yǒu多家jiā银yín行xíng也yě在zài力推新xīn客kè、新xīn资zī金jīn专zhuān属产chǎn品pǐn，旨zhǐ在zài引流liú吸xī引增zēng量liàng资zī金jīn。比bǐ如rú，广东华huá兴银yín行xíngApp显xiǎn示shì，2024年nián第429期qī大dà额é存cún款kuǎn的de存cún款kuǎn利lì率lǜ3%，存cún款kuǎn期qī限为wèi5年nián，起qǐ存cún金jīn额é20万wàn元yuán。该产chǎn品pǐn亦标注zhù“新xīn客kè专zhuān享xiǎng”。浙商shāng银yín行xíng理lǐ财cái经jīng理lǐ表biǎo示shì，目mù前qián该行xíng还hái有yǒu20万wàn元yuán起qǐ存cún的de三sān年nián期qī大dà额é存cún单dān，利lì率lǜ为wèi2.6%，该产chǎn品pǐn注zhù明míng“新xīn客kè专zhuān享xiǎng”。目mù前qián额é度dù还hái很充chōng裕。

　　一yī位wèi不bù愿具jù名的de银yín行xíng业分fēn析师告gào诉sù财cái联社shè记jì者zhě，目mù前qián市shì场chǎng对duì存cún款kuǎn利lì率lǜ下xià行xíng有yǒu预yù期qī，加jiā上shàng大dà额é存cún单dān发fā行xíng压yā缩，而ér发fā行xíng这个gè产chǎn品pǐn，反映部bù分fēn银yín行xíng存cún款kuǎn负fù债方面miàn存cún在zài一yī定dìng压yā力存cún款kuǎn需求仍偏强，这个gè收shōu益对duì部bù分fēn客kè户仍有yǒu吸xī引力。但dàn整体tǐ看kàn，净息xī差chà压yā力较大dà情况下xià，银yín行xíng存cún款kuǎn产chǎn品pǐn创chuàng新xīn需要yào避免高gāo息xī揽储，维护hù正常市shì场chǎng竞争zhēng秩序。

　　多家jiā银yín行xíng相对duì高gāo息xī的de大dà额é存cún单dān线上shàng“断duàn供”，但dàn线下xià渠qú道dào仍能买到

　　财cái联社shè记jì者zhě调diào研yán过程chéng中zhōng发fā现xiàn，三sān年nián期qī、五wǔ年nián期qī大dà额é存cún单dān产chǎn品pǐn或huò多或huò少存cún在zài“断duàn供”情况，涉及银yín行xíng包括kuò国guó有yǒu大dà行xíng、股份行xíng和hé城农商shāng行xíng。目mù前qián，包括kuò建设shè银yín行xíng、招商shāng银yín行xíng、宁波银yín行xíng等děng在zài内nèi的de银yín行xíngApp显xiǎn示shì，已yǐ无三sān年nián期qī或huò五wǔ年nián期qī大dà额é存cún单dān。

　　有yǒu银yín行xíng人士shì直zhí言，“已yǐ经jīng很久没méi有yǒu发fā行xíng三sān年nián期qī大dà额é存cún单dān了。”有yǒu华huá东头tóu部bù城商shāng行xíng人士shì表biǎo示shì：“大dà额é存cún单dān发fā行xíng比bǐ较紧俏，目mù前qián线上shàng没méi有yǒu在zài售产chǎn品pǐn，需要yào问wèn问wèn线下xià网点diǎn（是shì否还hái有yǒu大dà额é存cún单dān的de额é度dù）。”

　　徽商shāng银yín行xíngApp显xiǎn示shì，该行xíng的de个gè人大dà额é存cún单dān的de年nián利lì率lǜ在zài1.3%至2.9%。不bù过，据jù工gōng作zuò人员透tòu露，目mù前qián线上shàng并无2.9%的de在zài售的de大dà额é存cún单dān产chǎn品pǐn。

　　而ér部bù分fēn显xiǎn示shì“在zài售”的de银yín行xíng大dà额é存cún单dān产chǎn品pǐn，实shí际上shàng也yě无法fǎ购买。农业银yín行xíngApp显xiǎn示shì，金jīn穗2024年nián第42期qī个gè人大dà额é存cún单dān（可kě转让ràng）三sān年nián期qī产chǎn品pǐn，存cún款kuǎn利lì率lǜ为wèi2.35%，该产chǎn品pǐn的de存cún款kuǎn起qǐ点diǎn金jīn额é为wèi20万wàn元yuán，不bù过App显xiǎn示shì的de剩余额é度dù不bù足9万wàn元yuán。

　　不bù过，财cái联社shè记jì者zhě走访fǎng线下xià网点diǎn了解jiě到，部bù分fēn大dà额é存cún单dān产chǎn品pǐn在zài线下xià依yī旧能够购买。有yǒu农业银yín行xíng广东某支行xíng理lǐ财cái经jīng理lǐ表biǎo示shì，目mù前qián线下xià的de大dà额é存cún单dān的de额é度dù相对duì充chōng裕。她进jìn一yī步bù解jiě释：“目mù前qián线上shàng都dōu是shì售罄的de状zhuàng态，只有yǒu理lǐ财cái经jīng理lǐ申请后hòu才可kě能有yǒu一yī定dìng额é度dù。不bù过，即便申请额é度dù，柜台也yě不bù是shì一yī直zhí都dōu有yǒu（额é度dù）。”

　　融róng360数字zì科技jì研yán究院监测的de数据jù显xiǎn示shì，2024年nián5月yuè大dà额é存cún单dān发fā行xíng数量liàng为wèi407只，环比bǐ下xià降jiàng5.35%，同tóng比bǐ下xià降jiàng16.94%。而ér三sān年nián期qī大dà额é存cún单dān发fā行xíng数量liàng呈下xià降jiàng趋qū势shì，不bù同tóng期qī限的de大dà额é存cún单dān市shì场chǎng年nián利lì率lǜ基本都dōu在zài3%以yǐ下xià，主流liú的de三sān年nián期qī大dà额é存cún单dān利lì率lǜ呈现xiàn下xià降jiàng趋qū势shì。

　　银yín行xíng息xī差chà压yā力未解jiě，存cún款kuǎn利lì率lǜ将jiāng进jìn一yī步bù下xià行xíng

　　为wèi何高gāo息xī大dà额é存cún单dān紧缺？业内nèi认rèn为wèi，息xī差chà仍然是shì银yín行xíng面miàn临的de重zhòng要yào挑战，而ér大dà额é存cún单dān这类高gāo息xī存cún款kuǎn产chǎn品pǐn周期qī长、负fù债端duān成chéng本刚性xìng。因此，调diào整此类产chǎn品pǐn份额é，优化负fù债端duān结jié构，也yě是shì各行xíng压yā降jiàng负fù债端duān成chéng本的de重zhòng要yào措cuò施shī。

　　在zài近期qī上shàng市shì银yín行xíng调diào研yán活动中zhōng，多家jiā上shàng市shì银yín行xíng也yě提出chū压yā降jiàng负fù债端duān成chéng本的de具jù体tǐ措cuò施shī，就jiù息xī差chà问wèn题进jìn一yī步bù回应投资zī者zhě、调diào研yán机jī构关切。

　　从负fù债端duān来看kàn，厦门mén银yín行xíng指出chū，将jiāng不bù断duàn压yā降jiàng高gāo息xī存cún款kuǎn，如rú结jié构性xìng存cún款kuǎn、美元yuán存cún款kuǎn；同tóng时shí将jiāng在zài战略上shàng将jiāng提升活期qī存cún款kuǎn的de占比bǐ作zuò为wèi一yī项长期qī工gōng作zuò。苏sū农银yín行xíng也yě调diào研yán中zhōng回应，后hòu续xù看kàn，今年nián年nián初chū的de存cún款kuǎn利lì率lǜ下xià调diào，有yǒu利lì于缓huǎn解jiě息xī差chà压yā力，同tóng时shí该行xíng还hái将jiāng积极调diào整贷款kuǎn和hé存cún款kuǎn的de期qī限结jié构，提高gāo息xī差chà。

　　多名业内nèi人士shì、分fēn析人士shì认rèn为wèi，后hòu续xù存cún款kuǎn利lì率lǜ将jiāng进jìn一yī步bù下xià行xíng。大dà公国guó际在zài《银yín行xíng业2024年nián上shàng半年nián高gāo质量liàng发fā展 》中zhōng指出chū，存cún款kuǎn利lì率lǜ市shì场chǎng调diào整机jī制zhì继jì续xù引导银yín行xíng下xià调diào存cún款kuǎn挂牌利lì率lǜ，但dàn存cún款kuǎn重zhòng定dìng价周期qī长，且存cún款kuǎn定dìng期qī化趋qū势shì上shàng升，叠加jiā市shì场chǎng竞争zhēng影响，银yín行xíng存cún款kuǎn成chéng本下xià降jiàng幅fú度dù整体tǐ小于贷款kuǎn利lì息xī收shōu益水平。2024年nián1季度dù，银yín行xíng净息xī差chà为wèi1.54%，较2023年nián继jì续xù收shōu窄。

　　民生shēng银yín行xíng首席经jīng济学家jiā温wēn彬bīn近日rì表biǎo态：“为wèi降jiàng低融róng资zī成chéng本、维持银yín行xíng净息xī差chà稳wěn定dìng，存cún款kuǎn利lì率lǜ仍需进jìn一yī步bù下xià调diào。”预yù计最快在zài年nián中zhōng至三sān季度dù，存cún款kuǎn利lì率lǜ的de下xià调diào将jiāng为wèi后hòu续xùLPR报价打开一yī定dìng下xià行xíng空kōng间jiān。同tóng时shí，结jié合国guó内nèi外经jīng济形势shì，政策性xìng降jiàng息xī的de实shí施shī条件正在zài逐步bù积累，三sān季度dù或huò将jiāng成chéng为wèi政策性xìng降jiàng息xī的de窗chuāng口期qī。